[錢錢錢] 淺談投資掙退休金

今天跟一個老友聊天，談到我們這把年紀，該是開始擔心退休金了．
我提到了我最近研究投資理財的想法，畢竟我是個普通人，工科腦袋不擅長財務規劃，大部分的投資都是丟到水裡去，所以必須要研究一下．
於是我們就聊開了，他問我一些問題，我也藉由跟他的交談同時審視一下我的觀念．

Traditional IRA 和 Roth IRA

我知道Traditional IRA 和 Roth IRA共享投資額度，譬如說今年2019年的投資額度是美金$6000，如果歲數在50歲以上，可以多加$1000．
共享額度的意思就是說，如果你在Traditional IRA投資了$3000，那你只能在Roth IRA上投資$6000-$3000=$3000的金額．
這個我是知道的，不過因為我都投資在Roth IRA上，所以沒有多注意這點．

可是我以為兩者用來計算可投資收入上限的modified adjusted gross income (MAGI)是相同的，我錯了．
MAGI就是把收入經過扣除額和一些可扣除免稅的項目從中扣掉後，用來計算應負稅額的數字，也就是可稅收入金額，正式中文翻譯似乎就是直譯的修改調整後總收入，光看字面看不出來是啥．
以結婚合併申報的情況來說，Traditional IRA是$101,000為可全額投資上限，而Roth IRA是$189,000．也就是說，收入（其實是MAGI）超過這個數字的人，就不能全額$6000投資到Traditional IRA或Roth IRA．

一般投資帳戶

正如上面所說，投資在退休帳戶的金額是有限制的，所以我們必須把錢投資在一般的投資帳戶．
跟退休帳戶的差別，當然就是稅金．
投資的目標，就是多賺錢，少花錢．雖然作為一個好國民應該要交稅，不過如果能夠少交一點，我還是很歡迎的．

所以在投資標的物上，稅金就必須要列入考量．

投資標的：Stock，Bond，ETF，Funds或是其他

先說Bond（債券）吧，一般的情況，投資Bond的門檻很高，不是我們素人玩得起的，通常是投資機構幾百萬美金地買．

Stock（股票）是人人可以當散戶，不過選股很麻煩，不做功課的話很容易踩地雷，當然有那種運氣很好，或是有其他天賦的投資者，總是有可以在股市賺到大把鈔票的人．
可惜我不是這種人，通常的情況是我買什麼股票，甚麼股票就跌，或者就下市．