[美式人生] 退休投資- 401K, IRA, Roth IRA, FIRE

台灣有國家級的老人年金，美國有類似的社會安全福利（Social Security retirement benefits），但是光靠的這些年金，是遠遠不夠支撐老年生活的。

美國一般的公司會提供401K這種投資型態的退休帳戶。
作法是從薪資中以扣除部分金額，讓員工從公司預選的投資組合（一般是共同基金）中選擇投資，把投資的標的物存入一個由公司指定管理機構所運作的帳戶。
有些公司還會比照你投資的金額的百分比，另外存入一筆錢加進去，這稱為公司配比（match），算是一種福利．

因為這種投資方法是基於一個叫做401的法案中的k項目而來，所以被稱為401K。

這些投資的錢之後不計入課稅，這個好處就是可以降低應稅收入金額，達到減稅的效果，所以稱做稅前資金（Pre-tax dollars）。
在401K帳戶裡面的錢，不管是本金或是之後的盈餘，不能在退休前領出，除非是離職，離職之後也需要把錢轉去IRA（下面會介紹），但是401K的錢可以拿來貸款．

只要繼續把錢存在帳戶裡面，直到退休後領出，而領出的金額就依照當時的個人所得稅率來扣稅．因為一般來說，退休後收入減少，稅率會比在工作時候的低，這樣就可以達到減稅並且儲蓄投資的多重效果．

Traditional IRA — 傳統型個人退休帳戶

401K帳戶是由公司為員工設定的，如果公司沒有這個福利，或者是，員工因為某些原因不想參加公司的401K帳戶，員工只好自求多福了。

Trditional IRA，或者簡稱IRA，就是給個人開立的退休帳戶。
跟401K一樣是用稅前的收入存入，領出時才需要繳稅，但是能存入的金額上限比較少．
因為是自己的帳戶，所以可以自由選擇不同的管理公司和不同的投資標的，比較彈性．

Roth IRA — 羅斯個人退休帳戶

這個跟前兩種退休帳戶不同的地方，就是他的投資金必須是扣稅後的錢．因為已經扣稅了，之後的本金就不會再扣稅，更大的好處是：只要是在退休之後領出，盈餘也不需要扣稅。
也就是說，不管你賺多少錢，政府都沒有辦法從你口袋裡拿到半毛錢了。
這麼好的事情當然是有限制的，每年的投資金額是有限定，在2019年的現在，金額是6000美金。
這個金額是總額，如果你有多個退休帳戶，必須加總在一起計算，每年可以加進去的投資金額。